Protecție față de creditori
Activele deținute prin anumite structuri de asigurare sunt în general protejate față de acțiunile creditorilor personali sau comerciali — un strat de siguranță esențial pentru antreprenorii cu expunere ridicată.
Serviciu · Învelișuri de Asigurare
Polițele tale de asigurare chiar acoperă ce crezi că acoperă?
Învelișurile de asigurare bine structurate nu costă mai mult — protejează mai eficient.
Ce înseamnă un înveliș de asigurare pentru capital privat
Nu e vorba de o poliță în plus — e vorba de arhitectura potrivită pentru activele tale.
Un înveliș de asigurare (insurance wrapper) este o structură care folosește un produs de asigurare ca vehicul de deținere și transmitere a activelor, combinând beneficii fiscale, protecție juridică și planificare succesorală. În România și în UE, aceste instrumente sunt din ce în ce mai utilizate de familiile cu avere substanțială pentru a proteja active de la acțiunile creditorilor, a planifica succesiunea fără proceduri notariale greoaie și a optimiza povara fiscală pe câștiguri de capital. La Modern Casa, analizăm structura ta actuală, identificăm lacunele și proiectăm un înveliș adaptat — fie că vorbim de o poliță unit-linked, de asigurare de viață cu componentă de capitalizare sau de structuri mixte cross-border.
Ce câștigi printr-un înveliș de asigurare bine structurat
Avantaje concrete, nu promisiuni abstracte.
Succesiune simplificată
Beneficiarii polițelor de asigurare primesc activele direct, fără a trece prin masa succesorală și procedurile notariale asociate. Transmiterea este rapidă, privată și fără costuri procedurale semnificative.
Eficiență fiscală
În funcție de structura aleasă și de jurisdicție, câștigurile generate în interiorul învelișului pot fi supuse unui regim fiscal mai favorabil decât dacă activele ar fi deținute direct. Analizăm opțiunile legale disponibile pentru profilul tău.
Confidențialitate patrimonială
Spre deosebire de structuri imobiliare sau de holdings înregistrate public, beneficiarii și valoarea unui contract de asigurare de viață rămân în general private — un avantaj adesea subestimat în planificarea familială.
„Aveam trei polițe de asigurare de viață cumpărate în momente diferite, cu beneficiari configurați haotic. Modern Casa a refăcut toată structura în patru luni: o singură soluție unit-linked cu beneficiari clari pe trei generații. Simplitatea rezultatului a ascuns câtă muncă a fost în spate.”
Bogdan Florescu, medic specialist, Cluj-Napoca
Limitele serviciului nostru de structurare a asigurărilor
Transparența despre ce nu facem face parte din angajamentul nostru față de tine.
Modern Casa nu vinde produse de asigurare proprii și nu primește comisioane de la companiile de asigurare — suntem consultanți independenți. Nu oferim garanții privind randamentele componentelor de investiții ale polițelor unit-linked, deoarece acestea depind de performanța piețelor financiare. Recomandările noastre sunt de natură structurală: ce tip de vehicul se potrivește obiectivului tău, cum se configurează beneficiarii, cum interacționează structura cu legislația fiscală aplicabilă. Execuția contractuală propriu-zisă se face direct cu asigurătorul autorizat ales de client.
Vrei o evaluare a structurii tale actuale de asigurare?
Îți arătăm în concret ce acoperă polițele tale — și ce lasă descoperit.